Tóm tắt: Công nghệ chuỗi khối (Blockchain) được xem là chìa khóa trong việc biến hóa số và xây cất nền tảng công nghệ thông tin tương lai vào làn sóng bí quyết mạng công nghiệp lần thứ bốn (CMCN 4.0). Blockchain gồm tiềm năng bí quyết mạng hóa các dịch vụ tài chủ yếu trong vận động kinh doanh của ngân hàng. Bài viết nghiên cứu một vài ứng dụng cũng như những công dụng của vấn đề áp dụng công nghệ Blockchain đối với hoạt động tài chính - ngân hàng, từ đó, đề xuất một số đề xuất nhằm cải tiến và phát triển các áp dụng của công nghệ này trong thời gian tới trên Việt Nam.
Bạn đang xem: Blockchain trong tài chính
Abstract: Blockchain công nghệ is considered a key to lớn digital transformation & building the future information technology foundation in the wave of the Fourth Industrial Revolution. Blockchain has the potential lớn revolutionize financial services in banking businesses. The article presents some applications and the benefits of applying blockchain công nghệ to banking và financial activities. From there, the paper proposes some recommendations khổng lồ develop applications of this technology in coming time in Vietnam.
Ngành dịch vụ thương mại tài chủ yếu đóng vai trò quan trọng đối với doanh nghiệp và buôn bản hội vì lĩnh vực này chất nhận được tiết kiệm với đầu tư, bảo đảm các cá nhân, công ty lớn khỏi đen đủi ro, mặt khác góp phần hỗ trợ tạo việc làm cho tất cả những người lao cồn (Agenda, 2016). Sự phát triển của technology thông tin đã biến đổi ngành công nghiệp theo thời gian bằng phương pháp tạo điều kiện cho sự ngày càng tăng đáng kể những giao dịch và phong phú hóa các thành phầm (Gardner, 2011). Mặc dù nhiên, tốc độ đổi mới trong nghành nghề dịch vụ này theo truyền thống lịch sử là rất đủng đỉnh (Gardner, 2011; Harrison và Estelami, 2015). Điều này nhà yếu là do gánh nặng biện pháp và văn hóa truyền thống bảo thủ nối liền trong ngành (Das và cộng sự, 2017; Harrison cùng Estelami, 2015). Đã có rất nhiều sự đổi mới lớn về công nghệ trong 50 năm quay trở lại đây, nuốm thể: máy tính hóa khối hệ thống thông tin vào trong những năm 1950 (Luftenegger và cùng sự, 2010); máy rút tiền tự động (ATM) vào trong thời điểm 1960 (Bátiz-Lazo, 2009); thanh toán giao dịch chứng khoán điện tử vào trong thời gian 1970 (Terrell, 2010); máy tính lớn vào trong những năm 1980 và sự lớn mạnh của internet vào trong thời điểm 1990, đầu trong thời hạn 2000 (Desai, 2015).
Tuy nhiên, đa số thứ đã thay đổi đáng nhắc trong thập kỷ qua như tài liệu lớn (Big Data), công nghệ Blockchain, trí tuệ nhân tạo (AI), công nghệ tài thiết yếu (Fintech), các technology được nhà thống trị sử dụng nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và đo lường và tính toán các buổi giao lưu của các thành viên tham gia thị phần tài bao gồm (Sup
Tech)... Những biến đổi này đang kích hoạt cuộc phương pháp mạng Fintech (Mackenzie, 2015; Gomber và cộng sự, 2018), xoay quanh bố trụ cột chính: (i) Vốn sẵn có cho các công ty khởi nghiệp dưới hiệ tượng đầu tư mạo hiểm; (ii) technology mới; (iii) các mô hình sale mới (Gomber và cùng sự, 2018).
Satoshi Nakamoto, một nhân đồ vật hoặc tổ chức triển khai ẩn danh đã sáng tạo ra Blockchain nhằm ship hàng cho ngành tài chính. Tiền kỹ thuật số là ứng dụng trước tiên của Blockchain, được thành lập vào năm 2008, khi rủi ro khủng hoảng kinh tế, tài chính toàn cầu đang diễn ra. Với mong muốn cải cách và phát triển một các loại tiền tệ không trở nên thao túng bấn hay can thiệp bởi bất kỳ tổ chức hay cá thể nào... Hệ thống Blockchain đã thành lập và hoạt động (Nakamoto và Bitcoin, 2008). Thực tế cho thấy, khi có sự can thiệp của con fan vào khối hệ thống tài chính thì sát bên những mặt tích cực và lành mạnh cũng tồn tại không ít tác đụng tiêu cực. Do thế, một khối hệ thống hoàn toàn tự động, khác nhau với vận tốc xử lý giao dịch thanh toán nhanh, bảo mật nhằm ship hàng cho tiện ích của nền tởm tế, buôn bản hội là điều cần thiết.
Tiếp đó là sự ra đời của đúng theo đồng xuất sắc (Smart Contract). Dựa trên gốc rễ Blockchain, khi tạo nên tranh chấp về tác dụng hay quy định hợp đồng thì Smart Contract không cần bên thứ bố phân xử. Với cơ chế bảo đảm sự minh bạch, những hợp đồng thông minh hoạt động một cách auto dựa trên các mã hóa ban đầu mà không bắt buộc sự can thiệp của nhỏ người. Dựa vào đó, các hoạt động trong nghành nghề tài bao gồm - bank được tự động hóa thực hiện; vận tốc xử lý những các giao dịch cũng tăng lên, đồng thời bình an và bảo mật thông tin cao hơn. Những biến đổi này đã mang đến những cải thiện lớn về hiệu quả, tạo nên khoản tiết kiệm ngân sách tiềm năng từ 16 - đôi mươi tỷ USD/năm (Santander, 2015; Capgemini, 2016). Blockchain hoàn toàn có thể giảm 30% giá cả cơ sở hạ tầng cho những ngân hàng, đôi khi giúp tiết giảm chi phí từ 8 - 12 tỷ USD/năm thông qua việc nhiều loại bỏ công việc trung gian và những khoản phí tổn có liên quan (Hassani và cùng sự, 2018). IBM (2016) đã khảo sát điều tra 200 bank từ 16 tổ quốc và phát hiện ra rằng, vào thời điểm năm 2020, khoảng 66% bank dự kiến vẫn áp dụng công nghệ mới và việc áp dụng Blockchain vẫn tăng tốc nhanh hơn cầu tính. Accenture (2016) đã phỏng vấn 32 chuyên viên ngân hàng thương mại và nhận biết rằng, 9/10 ngân hàng tham gia điều tra đã với đang khám phá việc áp dụng Blockchain trong thanh toán.
Với những app mà Blockchain mang lại, các nhà hỗ trợ tài chính đã và đang trong quá trình phát triển và cung cấp các phương án tài bao gồm cho ngành bank dựa trên Blockchain. Theo Underwood (2016), Deloitte đã cải cách và phát triển các giải pháp bao hàm nhận dạng thông tin của chúng ta (Know Your Customers - KYC). Tuyệt R3, một cộng đồng Fintech bắt đầu được hỗ trợ bởi rộng 40 ngân hàng, đang thao tác trên một loài kiến trúc chuẩn hóa mang lại sổ loại riêng bằng cách sử dụng Blockchain có thể cắt giảm đáng kể chi tiêu và thời gian giải quyết và xử lý các giao dịch. Bên cạnh ra, dự án công trình Hyper
Ledger của Linux với IBM cũng đang xây dựng gốc rễ của một sổ loại kỹ thuật số cấp tiếp tế được tiêu chuẩn chỉnh hóa. Những ngân hàng và viện tài thiết yếu đang xem xét tiến hành Blockchain trong một số trong những lĩnh vực sale như thanh toán, giao dịch chứng khoán, các quy trình dựa trên giao dịch, chuyển khoản và thanh toán trực tuyến đường (Beck với Müller-Bloch, 2017; Zheng và cộng sự, 2017).
2. Blockchain và những ứng dụng trong tài chủ yếu - ngân hàng
2.1. Ứng dụng của Blockchain vào tài bao gồm - ngân hàng
Hoạt động thanh toán giao dịch và chuyển tiền
Bắt đầu trường đoản cú tiền điện tử, nội dung bài viết nghiên cứu công ty yếu triệu tập vào liên bank và những khoản giao dịch xuyên biên giới thường được xử lý bằng những khoản thanh toán giao dịch bù trừ trung gian. Những quy trình này đòi hỏi một loạt những quy trình phức tạp bao hàm ghi sổ kế toán, thanh toán giao dịch và đối chiếu số dư giữa nhiều tổ chức tài chủ yếu (Guo với Liang, 2016a). Đó là một quy trình kéo dài, tốn nhiều thời hạn và thường dẫn cho sự lờ lững trong việc xử lý các khoản thanh toán cũng tương tự các túi tiền bổ sung. Tổng số giao dịch thanh toán xuyên biên thuỳ đạt 27,7 nghìn tỷ USD vào quý đầu tiên của năm 2017 và chỉ chiếm 20% tổng trọng lượng giao dịch trong thanh toán giao dịch và 1/2 doanh thu (Mc
Kinsey, 2016).
Bằng cách chất nhận được thanh toán cùng cấp và cung ứng giải quyết 24/7, Blockchain hoàn toàn có thể giảm chi tiêu và không may ro thanh toán giao dịch trong khi đem lại (gần như) các khoản thanh toán theo thời gian thực (Realtime), tăng tính tách biệt và kĩ năng truy xuất bắt đầu (Buitenhek, 2016). Với những công dụng không thể từ chối này, không có gì quá bất ngờ khi cả bank trung ương và các tổ chức tư nhân đã ban đầu xem xét những ứng dụng dựa trên Blockchain để giao dịch thanh toán (Bott với Milkau, 2017).
Tại châu Á, những ngân hàng to như Mizuho, Sumitomo Mitsui Banking và bank of Tokyo - mitsubishi UFJ (Nhật Bản) đã ứng dụng Blockchain trong dự án công trình chuyển chi phí ngang hàng, góp phần nâng cấp chất lượng thương mại & dịch vụ tài chính, an toàn và bảo mật cao hơn nhưng với chi phí thấp hơn (Duy, 2021). Tại khoanh vùng Đông phái mạnh Á, bank OCBC làm việc Singapore được biết đến là ngân số 1 tiên thực hiện chuyển tiền nội địa và chuyển tiền thế giới trên căn nguyên Blockchain (OCBC, 2016). Trên Việt Nam, công ty Cổ phần Thanh toán giang sơn Việt phái mạnh (NAPAS) đã bắt tay hợp tác với một trong những ngân mặt hàng như Ngân hàng thương mại dịch vụ cổ phần Công thương nước ta (Vietin
Bank), Ngân hàng dịch vụ thương mại cổ phần Quốc tế vn (VIB), Ngân hàng dịch vụ thương mại cổ phần tiên phong (TPBank) và tiến hành thành công giao dịch rời tiền liên ngân hàng bằng Blockchain vào thời điểm tháng 7/2018 (Dam và cùng sự, 2020).
Trên thực tế, chuyển động thanh toán nhiều tiền tệ xuyên biên giới không chỉ có gắn với các giao dịch khiếp doanh, trong những số đó chuyển chi phí cũng chỉ chiếm một lượng đáng kể trong việc chuyển khoản xuyên biên giới. Theo report của ngân hàng Thế giới, tổng lượng kiều hối thế giới đạt 585 tỷ USD những năm 2017, trong số ấy có 7,32% bị mất phí giao dịch chuyển tiền (Ngân hàng ráng giới, 2017). Quanh đó ra, 39% dân sinh thế giới, nhà yếu bao gồm dân số ở các nước đang phát triển, không có tài năng khoản ngân hàng, khiến cho người nhận rất cực nhọc thu được số chi phí được đưa (Mesropyan, 2016). Trong toàn cảnh này, sự kết hợp chặt chẽ giữa hệ thống Blockchain và công nghệ di động có tác dụng đưa hàng tỷ USD đến với nhiều hộ gia đình ở các nước đã phát triển, từ kia làm bớt (ít duy nhất một phần) khoảng cách so với các nước giàu hơn.
Theo hiệu quả khảo sát của khách hàng Tư vấn Accenture, hơn 1/2 các công ty quản lý hàng đầu hiện hiện nay đã thừa dìm Blockchain giữ lại vai trò quan trọng đặc biệt đối với sự thành công của các ngân hàng cũng tương tự công ty tài chính. Công nghệ này cho phép hệ thống ngân hàng tiết kiệm nhân lực, giảm sút các thủ tục rườm rà, đẩy nhanh vận tốc xử lý những giao dịch... Họ tin rằng, vào tương lai, những ứng dụng của Blockchain sẽ dần dần thay thế các nghiệp vụ cơ bạn dạng của ngân hàng.
Tín dụng là một nghành nghề dịch vụ khác nhưng Blockchain tất cả thể biến hóa mạnh mẽ hoạt động hiện tại. Blockchain là một technology hiện đại có thể chấp nhận được các giao dịch thông minh hoàn toàn có thể thay thế các giao dịch truyền thống, từ đó giảm ngân sách giao dịch cho vay và tài chính marketing (Larios-Hernández, 2017). Một ví dụ nổi bật là việc áp dụng những mã thông báo dựa bên trên Blockchain để có thể chấp nhận được huy đụng vốn từ cộng đồng không qua trung gian, hay có cách gọi khác là Phát hành tiền ảo lần thứ nhất (ICO - Initial coin offering) (Adhami và cộng sự, 2018; Catalini cùng Gans, 2018; Howell và cộng sự, 2020). Mặc kệ mọi sự chú ý, các khối hệ thống cho vay cùng cấp (P2P) hỗ trợ Blockchain đang nhận thấy sự đầu tư từ các nhà đầu tư, cơ quan quản lý và phương tiện truyền thông. Tuy nhiên, cân nặng vốn qua các kênh này vẫn chỉ chiếm thị phần bé dại của thị phần tín dụng trên tổng thể thị phần cho vay. Điều này mang lại thấy, các khối hệ thống Blockchain vẫn còn gặp mặt không ít khó khăn trong bài toán vượt qua “biên giới lòng tin” của người sử dụng tài thiết yếu (Hawlitschek và cộng sự, 2018).
Đối với hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, sự kém kết quả của khối hệ thống thông tin tín dụng đa số là do: lắp thêm nhất, tài liệu khan hi hữu và chất lượng thông tin kém phải khó phán đoán kỹ năng tài thiết yếu của cá nhân; sản phẩm công nghệ hai, khó khăn trong việc share dữ liệu của các bên gồm liên quan; lắp thêm ba, quyền cài đặt dữ liệu người dùng không rõ ràng, dẫn mang lại các lo sợ về quyền riêng tứ và bảo mật.
Hiện nay, Blockchain hoàn toàn có thể cung cấp một số cung ứng giải quyết những sự việc này. Thiệt vậy, trải qua ứng dụng định danh khách hàng (KYC), các ngân hàng lưu trữ thông tin quý khách hàng trong cơ sở dữ liệu của riêng chúng ta và kế tiếp sử dụng technology mã hóa để cài đặt lên tin tức tóm tắt để tàng trữ trong hệ thống Blockchain. Lúc có các yêu ước truy vấn, nhà cung ứng dữ liệu gốc có thể được thông báo bằng phương pháp sử dụng Blockchain cùng truy vấn đó có thể được thực hiện. Vì chưng đó, toàn bộ các bên hoàn toàn có thể tìm kiếm tài liệu lớn bên ngoài, đôi khi không tiết lộ dữ liệu kinh doanh cốt lõi của họ.
Bên cạnh đó, Blockchain được áp dụng nhằm nâng cao tốc độ ra ra quyết định của tín đồ cho vay. Đánh giá rủi ro của rất nhiều người đi vay tiềm năng (có thể là 1 trong những công ty hoặc một cá nhân) thường dựa vào hồ sơ lịch sử vẻ vang của những giao dịch tài chính. Mặc dù nhiên, tính sẵn gồm và chất lượng của dữ liệu đưa ra những thử thách lớn so với tính hòa hợp lệ và mạnh khỏe của các mô hình điểm tín dụng thanh toán (Abdou cùng Pointon, 2011). Những vụ việc này quánh biệt rõ ràng khi người sử dụng vay tiềm năng là các cá thể hoặc doanh nghiệp nhỏ tuổi và vừa mà tin tức hiếm lúc được công khai minh bạch và sẵn tất cả (Thomas và cộng sự, 2017). Điều này ở đầu cuối dẫn mang lại việc phân chia vốn không công dụng (Jacobson cùng Roszbach, 2003) với mất đi cơ hội cho sự tăng trưởng tín dụng (T. Beck cùng Demirguc-Kunt, 2006). Khía cạnh khác, nhờ vào Blockchain, các ngân hàng đầu tư có thể rút ngắn các bước xử lý giao dịch khoản vay mượn từ trăng tròn xuống còn 6 - 10 ngày với mức tăng trưởng yêu cầu trong tương lai mong tính là 5%, tăng thu nhập và giảm chi tiêu hoạt rượu cồn (Kawasmi và cộng sự, 2017).
Khi nói đến chấm điểm tín dụng, thị trường dữ liệu rất có thể đại diện cho một điểm chung cho tất cả những người cho vay mượn và tín đồ đi vay, trải qua đó thông tin được thảo luận một cách an ninh (Roman và Gatti, 2016). Thị phần dữ liệu về cơ phiên bản là các hệ thống tập trung, cho nên vì vậy yêu cầu những bên liên quan khác biệt tin tưởng vào mặt thứ ba thống trị dữ liệu của họ. Điều này chứng minh những tài liệu được áp dụng để chấm điểm tín dụng thanh toán là những tài liệu rất mẫn cảm và có mức giá trị tiềm năng. Trong toàn cảnh này, Blockchain hoàn toàn có thể được tận dụng để tạo thành thị ngôi trường dữ liệu an toàn và tin cậy thông qua những nhà hỗ trợ thông tin, những người dân đi vay mượn và bạn cho vay, đồng thời đảm bảo an toàn nguồn nơi bắt đầu và tính toàn diện của tài liệu (Roman với Stefano, 2016). Vì chưng đó, các khối hệ thống Blockchain hỗ trợ nâng cấp quy trình chấm điểm tín dụng, từ kia giảm phần trăm rủi ro và đem lại các lợi ích kinh tế chắc hẳn rằng (Byströrm, 2016).
Trước kia, khi những ứng dụng của Blockchain chưa xuất hiện thêm thì những giao dịch liên ngân hàng sẽ mất vài ba ngày nhằm thực hiện. Ví dụ điển hình như người sử dụng muốn nhờ cất hộ tiền từ tài khoản của ngân hàng Anh đến ngân hàng ở Mỹ thì yêu cầu chuyển khoản qua ngân hàng này vẫn được tiến hành qua Hiệp hội truyền thông tài chính liên ngân hàng thế giới (gọi tắt là SWIFT). Tuy nhiên, mỗi ngày SWIFT đã gửi 24 triệu tin nhắn mang đến hơn 10.000 tổ chức khác nhau. Điều này tạo mất thời hạn và tốn kém ngân sách qua nhiều khâu trung gian.
Khi hệ thống ngân hàng áp dụng Blockchain thì các giao dịch tựa như sẽ được giải quyết và xử lý trực tiếp; tức những ngân hàng sẽ không còn cần phụ thuộc mạng lưới dịch vụ lưu ký kết và cơ quan cai quản như SWIFT, mà lại họ có thể giải quyết các yêu mong trực tiếp qua áp dụng Blockchain một bí quyết công khai.
One Pay FX, một ứng dụng dựa trên công nghệ sổ chiếc phân tán Ripple của x
Civerse cho phép khách sản phẩm của Santader xử lý thanh toán quốc tế theo thời gian thực (cùng ngày T+0) đối với các các loại tiền khác nhau. Với vận tốc nhanh, ngân sách thấp, minh bạch, One Pay hiện nay là đơn vị cung cấp phương án thanh toán linh hoạt, an toàn và bảo đảm tuân thủ những yêu mong bảo mật thông tin của bank và những tổ chức nước ngoài (One
Pay, 2021).
Batavia, căn nguyên tài bao gồm thương mại toàn cầu được cải tiến và phát triển bởi tập đoàn bao gồm 05 ngân hàng: Caixa
Bank, UBS, Commerzbank, bank of Montreal và tập đoàn Erste dựa trên nền tảng Blockchain của IBM. IBM mang đến biết, khoảng thời gian trung bình nhằm xử lý hoàn hảo một thanh toán là 07 ngày. Tuy nhiên với Batavia, con số này có thể giảm xuống còn 01 tiếng vào sổ chiếc phân tán độc nhất và giao dịch bằng hợp đồng thông minh.
Mặc dù thời hạn thực hiện giao dịch đã được giảm sút bằng giây, việc thanh toán sau giao dịch nhiều khi vẫn là một quy trình kéo dài, thậm chí trong không ít ngày so với giao dịch phức tạp. Giải quyết và xử lý trong nhị ngày (T+2) hoặc tía ngày (T+3) vẫn là tiêu chuẩn chỉnh của ngành tài chính nhưng những giao dịch phức tạp hơn hẳn như cho vay đúng theo vốn thậm chí hoàn toàn có thể mất đến bố tuần (Chiu với Koeppl, 2018).
Benos và cộng sự (2017) cũng nêu bật một số trong những thách thức cần vượt qua trước khi Blockchain trở thành xu thế chủ đạo trong nghành thanh toán bù trừ. Một là, sự liên hệ giữa quả đât kỹ thuật số và trái đất thực; nhì là, các giới hạn pháp lý và quy định; và ba là, sự sẵn sàng gật đầu của technology mới.
Bên cạnh đó, Benos và cộng sự (2017) đã chỉ ra rằng một số tác dụng mà Blockchain mang đến trong hoạt động tài chính - ngân hàng:
Giảm túi tiền điều hành và làm chủ dữ liệu: Việc vận dụng Blockchain cho phép tạo ra một cơ sở tài liệu phân tán, chia sẻ và đồng nhất về quyền tải bảo mật. Như vậy, việc vận dụng Blockchain hoàn toàn có thể đơn giản hóa và tự động hóa hóa hầu như các quá trình thanh toán, từ đó sút đáng kể các sai sót hoàn toàn có thể xảy ra. Mainelli cùng Milne (2016) mong tính khả năng giảm 50% đối cùng với loại chi phí giao dịch này. Khả năng tiết giảm ngân sách trung gian luôn đóng một vai trò đặc biệt trong việc áp dụng Blockchain (Hassani và cùng sự, 2018). Accenture (2017) cho rằng, các giải pháp dựa trên Blockchain hoàn toàn có thể giúp các ngân hàng tiết kiệm ngân sách đến 8 tỷ USD, vào khi report của Santandar tuyên tía rằng, họ hoàn toàn có thể tiết kiệm túi tiền lên đến trăng tròn tỷ USD từng năm (Guo và Liang, 2016a). Blockchain hoàn toàn có thể giảm 30% chi tiêu cơ sở hạ tầng cho các ngân hàng với giúp tiết kiệm từ 8 - 12 tỷ USD chi phí mỗi năm thông qua việc một số loại bỏ quá trình trung gian và các khoản phí kèm theo (Hassani và cộng sự, 2018).
An toàn bảo mật thông tin dữ liệu: Osmani và cộng sự (2020) mang lại rằng, việc áp dụng Blockchain có tác dụng bảo mật cao hơn nữa so với việc tàng trữ dữ liệu như giải pháp làm truyền thống lịch sử trong cơ sở tài liệu trung tâm. Với bí quyết lưu dữ liệu như trước đây, thông tin rất dễ bị đánh tráo bởi tin tặc. Hoặc khi có sự cố, trục trặc thì toàn bộ dữ liệu sẽ gặp gỡ rủi ro. Blockchain, khối hệ thống phân tán có thể lưu trữ thông tin trên màng lưới mà tất cả mọi bạn đều được sở hữu. Vị vậy, Blockchain giúp ngăn ngừa và giảm thiểu phần lớn thiệt hại bởi vì những cuộc tấn công vào các đại lý dữ liệu. Lân cận đó, Higginson và tập sự (2019) nêu rõ rằng, tính ẩn danh, mật mã, bảo mật và kỹ năng lưu trữ cân nặng lớn tài liệu của Blockchain bao gồm thể chất nhận được các bank xem bất kỳ dữ liệu nào trên mạng sổ cái phân tán do những ngân mặt hàng khác nhập vào. Điều này được cho phép các bank thu thập nhanh lẹ dữ liệu, thông tin của khách hàng hàng, từ bỏ đó quy trình ra đưa ra quyết định và phân chia tín dụng hiệu quả, sút thiểu rủi ro tín dụng mang lại ngân hàng.
Cải thiện tốc độ giao dịch: Smith (2018) nhận biết rằng, tài liệu của Blockchain được xác minh cùng sẵn bao gồm kịp thời cần sẽ nâng cấp đáng nói thời gian giải quyết các giao dịch. Nếu như lúc trước đây, ngành tài chính - bank phải đương đầu với những hệ thống và quá trình rườm rà, mất hàng tiếng đồng hồ hoặc vài ngày để xác thực các giao dịch thanh toán thì giờ đồng hồ đây, Blockchain đã giúp những giao dịch được thực hiện với tốc độ chỉ vào vài giây thông qua hệ thống kỹ thuật số và loại trừ các trung gian. Dựa vào đó, tính kết quả các thanh toán thông qua khối hệ thống Blockchain càng được bảo đảm an toàn (Zheng và cùng sự, 2018). Việc triển khai các giao dịch gấp rút làm giảm khủng hoảng thanh khoản cho khách hàng và cả ngân hàng. Lân cận đó, Accenture (2017) dự đoán rằng, việc nâng cấp tốc độ giao dịch để giúp đỡ các ngân hàng tiết kiệm một nửa chi phí cho những quy trình hoạt động.
Ngoài ra, tính không bao giờ thay đổi (immutability) của Blockchain siêu giá trị đối với lĩnh vực tởm tế, tài chính. Tài liệu là vĩnh viễn với chỉ có thể sửa đổi nếu bao gồm sự gật đầu đồng ý của tất cả các người dùng trong mạng lưới. Toàn bộ sự chuyển đổi nếu bao gồm đều bảo quản dấu vết công khai trên khối hệ thống (Deshpande và cộng sự, 2017).
Truy xuất bắt đầu và tính minh bạch: Blockchain là cơ sở tài liệu “chỉ dành riêng cho phần thêm vào”. Nói giải pháp khác, các phiên bản ghi cần thiết bị xóa hoặc thay đổi khi chúng đã được lưu trữ trong khối. Điều này cung ứng khả năng truy vấn xuất không thiếu thốn các giao dịch. Sổ chiếc cũng được share giữa những người dân tham gia mạng, do đó tăng tính minh bạch của các giao dịch. Thật vậy, bằng phương pháp khóa các khối, toàn thể quyền truy cập dữ liệu định kỳ sử, đặc quyền ủy quyền với các biến đổi hiển thị công khai cho toàn bộ các bên, giành được mức độ sáng tỏ cao chưa từng có. Mặc dù nhiên, Malinova và Park (2017) đã chỉ ra rằng, các nhà đầu tư thường ưng ý quyền riêng tư hơn tính biệt lập vì chung quy không một ai muốn tín đồ khác hay các cơ cỗ áo chính thấy các giao dịch cá thể ngay cả lúc điều này rất có thể được xóm hội mong muốn. Vì đó, cần thiết lập thị trường minh bạch dựa vào Blockchain, buổi tối đa hóa an sinh xã hội dẫu vậy đồng thời cũng bảo đảm an toàn quyền riêng biệt tư của các nhà chi tiêu (Cortis và cộng sự, 2019). Không tính ra, tính phân minh sẽ có thể chấp nhận được kiểm toán thời hạn thực, báo cáo tài thiết yếu tự động, hành động gấp rút liên quan đến vi phạm vâng lệnh và liên lạc trong thời gian thực giữa các ngân sản phẩm và cơ quan quản lý.
Smart Contract: Là thích hợp đồng nghệ thuật số, chuyển động dựa trên Blockchain, cho phép tự động hóa tiến hành các điều khoản của thích hợp đồng, với khả năng chống hàng fake cao với không yêu cầu sự gia nhập của mặt thứ ba (Alharby và van Moorsel, 2017; Cong và He, 2019; Giancaspro, 2017). Smart Contract tất cả thể đảm bảo an toàn rằng các khoản giao dịch được thực hiện tự động hóa sau khi đạt được thời gian và hiệu quả xác định trước. Điều này sẽ nâng cao hiệu quả của chuỗi cung ứng tài chính, giảm khủng hoảng rủi ro do thực hiện bằng tay và giúp các ngân hàng tiết kiệm giá thành một phương pháp đáng đề cập (Guo và Liang, 2016). Thiệt vậy, việc áp dụng Blockchain vào chuỗi cung ứng tài chính hoàn toàn có thể giúp giảm ngân sách chi tiêu cho những ngân hàng. Theo đo lường và tính toán của Mc
Kinsey, Blockchain sẽ giúp đỡ các ngân hàng giảm giá cả hoạt đụng từ 13,5 - 15 tỷ USD từng năm và giá cả rủi ro 1,1 - 1,6 tỷ USD từng năm (Guo và Liang, 2016). Rộng nữa, Blockchain góp phần nâng cao hiệu quả giao dịch đảm bảo dòng chảy tiếp liền hơn của các kênh tài trợ thương mại dịch vụ tổng thể, điều đó giúp tăng các khoản thu nhập cho chuỗi thương mại dịch vụ tổng thể. Theo Hassani và tập sự (2018), 60% giám đốc quản lý và điều hành được khảo sát điều tra tin rằng Blockchain cùng Smart Contract đang rất đặc biệt quan trọng trong ba thập kỷ tới. Họ cũng chú ý rằng những ngân hàng đề xuất sớm triển khai các chiến thuật Smart Contract để không bị mất vai trò làm chủ hợp đồng trong tương lai.
Bài viết cung cấp cái chú ý tổng quan lại về Blockchain và các tài liệu hiện gồm về các ứng dụng của công nghệ tiên tiến này đối với lĩnh vực tài thiết yếu - ngân hàng. Bỏ mặc tất cả phần đông lời phóng đại và tất cả những hứa hẹn hẹn bao bọc Blockchain, đây vẫn là một technology giai đoạn đầu; số lượng sử dụng tiềm năng ngày càng béo nhưng khôn cùng ít trường hợp trong số đó sẽ được chỉ dẫn thị trường. Điều này đặc trưng đúng đối với các dịch vụ thương mại tài chính, địa điểm mà sự bảo thủ và những yêu ước về giải pháp là những thách thức lớn đối với sự đổi mới.
Về phiên bản chất, Blockchain là 1 trong sự thay đổi công nghệ. Bởi vậy, không có gì đáng quá bất ngờ khi đa phần các nghiên cứu cho đến nay đều đến từ nghành khoa học thiết bị tính. Tuy nhiên, ngày này Blockchain vẫn được vận dụng trong phần lớn các lĩnh vực của đời sống, làng mạc hội từ vận tải và logistics, sản xuất, truyền thông và viễn thông, tài thiết yếu - ngân hàng, thương mại điện tử, cung cấp lẻ, giáo dục, y tế, du lịch tương tự như hỗ trợ làm chủ dữ liệu quốc gia. Tuy vậy vậy, việc tích đúng theo các khối hệ thống kế thừa hiện tất cả với Blockchain vẫn là một trong những nhiệm vụ rất khó khăn; thiệt không đúng vào lúc nghĩ rằng những tổ chức sẽ vứt bỏ các khối hệ thống hiện bao gồm để gửi sang các hệ thống dựa bên trên Blockchain bởi vì quá trình thay đổi phụ nằm trong vào không hề ít yếu tố khả quan lẫn chủ quan.
Bên cạnh những tác dụng mà Blockchain sở hữu lại, một số thách thức cơ bạn dạng được chỉ ra rằng khi ứng dụng công nghệ này bao gồm: Thuật ngữ vẫn không rõ ràng, các rủi ro tiềm ẩn khi vận dụng và có tác dụng làm gián đoạn các vận động thực tiễn, thiếu những quy định chặt chẽ, khả năng gia hạn bảo mật cùng quyền riêng tứ của tài liệu chưa đảm bảo, tốn nhiều năng lượng... (Deshpande và cộng sự, 2017).
Tại Việt Nam, Blockchain vẫn còn ở quy trình đầu của sự cách tân và phát triển và nút độ chuyển đổi mà công nghệ mới này có thể tạo ra trong nghành nghề tài chính dựa vào vào việc khắc phục những giảm bớt kỹ thuật lúc này và tăng cường sự chấp nhận của những bên hữu quan. Bài viết này khuyến nghị một số đề xuất nhằm đóng góp thêm phần phát triển vận dụng của technology Blockchain trong thời gian tới như sau:
Thứ nhất, cần nâng cấp nhận thức của các doanh nghiệp, tổ chức và cộng đồng về sự cải cách và phát triển của technology Blockchain cũng tương tự các nghành nghề ứng dụng của công nghệ này. Để đạt được kim chỉ nam này, cần tăng tốc tổ chức những buổi hội thảo, tọa đàm nhằm mục tiêu giúp những bên hữu quan bao gồm cái nhìn toàn diện về xu thế cải cách và phát triển của Blockchain, phương pháp vận dụng technology mới này nhằm mục đích tối ưu hóa vận động sản xuất, kinh doanh cũng giống như vận hành tổ chức triển khai một phương pháp hiệu quả.
Thứ hai, sớm xây dựng khuôn khổ pháp lý về phân tích và ứng dụng công nghệ Blockchain. Hiện tại, bộ Tài chính bước đầu đã triển khai nghiên cứu và phân tích về tiền ảo nhằm mục tiêu đưa ra những khuyến cáo trong vấn đề quản lý, đo lường và thống kê các chuyển động có liên quan đến gia sản mã hóa trên thị phần chứng khoán hiện nay. Theo các chuyên viên kinh tế, cần thường xuyên nghiên cứu ban hành mới; đồng thời, hoàn thành xong khuôn khổ pháp lý, những quy định và xây đắp lộ trình mang lại việc ứng dụng Blockchain vào các nghành nghề dịch vụ đời sống nhằm mục đích thúc đẩy phạt triển công nghệ này tại việt nam trong thời hạn tới.
Thứ ba, Nhà nước yêu cầu ủng hộ các doanh nghiệp ứng dụng Blockchain vào vận động sản xuất, quản lý doanh nghiệp. Xem xét việc thành lập cơ sở đào tạo, cấp chứng chỉ về Blockchain để cách đầu tạo ra hệ sinh thái xanh cho technology này. Bên cạnh đó, cần phải có các chính sách hỗ trợ cải tiến và phát triển ứng dụng Blockchain trong số lĩnh vực tài chính và làng mạc hội. Mặt khác, những doanh nghiệp cần thiết lập căn nguyên ứng dụng Blockchain một cách tráng lệ nhằm mang đến các quý hiếm thiết thực cho những người sử dụng, đồng thời xử lý những nhu yếu thiết yếu đuối trong cuộc sống thường ngày chứ không vày chạy đua theo trào giữ Blockchain để kêu gọi vốn đầu tư.
Thứ tư, đầu tư cơ sở hạ tầng và nguồn lực lượng lao động cho việc áp dụng Blockchain vào vận động sản xuất, tởm doanh. Việc sẵn sàng tốt hạ tầng là địa thế căn cứ để các doanh nghiệp bước đầu tiên áp dụng thích hợp đồng thông minh, đóng góp thêm phần minh bạch quá trình cai quản và bảo mật thông tin dữ liệu khi thực hiện hệ sinh thái xanh Blockchain. Cùng rất đó, lực lượng lao động tương xứng cùng với việc vận dụng Blockchain hiện đang gặp gỡ không không nhiều thách thức; nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, thậm chí là phải đóng cửa vì thiếu vắng nguồn nhân lực. Do thế, rất có nhu cầu các chính sách đãi ngộ, góp phần cung ứng doanh nghiệp đào tạo và giảng dạy nguồn nhân lực thỏa mãn nhu cầu được nhu cầu về Blockchain hiện nay.
Xem thêm: Lệnh tăng khoảng cách nét đứt trong cad, vẽ nét đứt trong cad
Nhìn chung, Blockchain đã cùng đang mang về nhiều tiện ích cho nền kinh tế, xóm hội thông qua những ứng dụng vào phần lớn các lĩnh vực đời sống. Vào tương lai, để những ứng dụng của Blockchain cách tân và phát triển đúng định hướng, những bên có tương quan cần cải thiện nhận thức, có các chế độ thúc đẩy, cung ứng và nâng cao năng lực cho những doanh nghiệp công nghệ; đồng thời cải cách và phát triển cơ sở hạ tầng cũng như chuẩn bị nguồn nhân lực rất chất lượng để bảo đảm phát triển cấp tốc và bền vững cho vắt hệ mai sau.
1. Adhami, S., Giudici, G., & Martinazzi, S. (2018). Why vì businesses go crypto? An empirical analysis of initial coin offerings. Journal of Economics và Business, 100, 64 - 75.
2. Agenda, I. (2016). The Role of Financial Services in Society Understanding the impact of technology-enabled innovation on financial stability.
3. Bátiz-Lazo, B. (2009). Emergence & evolution of ATM networks in the UK, 1967 - 2000. Business History, 51(1), 1 - 27.
4. Beck, R., và M-ller-Bloch, C. (2017). Blockchain as radical innovation: A framework for engaging with distributed ledgers as incumbent organization.
5. Beck, T., & Demirguc-Kunt, A. (2006). Small & medium-size enterprises: Access khổng lồ finance as a growth constraint. Journal of Banking & Finance, 30(11), 2931 - 2943.
6. Benos, E., Garratt, R., và Gurrola-Perez, p (2017a). The economics of distributed ledger technology for securities settlement. Available at SSRN 3023779.
7. Buitenhek, M. (2016). Understanding và applying blockchain technology in banking: Evolution or revolution? Journal of Digital Banking, 1(2), 111 - 119.
8. Catalini, C., & Gans, J. S. (2018). Initial coin offerings và the value of crypto tokens. National Bureau of Economic Research.
9. Cortis, D., Debattista, J., Debono, J., & Farrell, M. (2019). Insur
Tech. In Disrupting finance (pp. 71- 84). Palgrave Pivot, Cham.
10. Dam, H., Phan, D., Vu, D., & Nguyen, L. (2020). The determinants of customer’s intention to lớn use international payment services by applying blockchain. Uncertain Supply Chain Management, 8(3), 439 - 456.
11. Das, P., Verburg, R., Verbraeck, A., và Bonebakker, L. (2017). Barriers to lớn innovation within large financial services firms: An in-depth study into disruptive and radical innovation projects at a bank. European Journal of Innovation Management.
12. Deshpande, A., Stewart, K., Lepetit, L., và Gunashekar, S. (2017). Distributed Ledger Technologies/Blockchain: Challenges, opportunities & the prospects for standards. Overview Report The British Standards Institution (BSI), 40, 40.
13. Duy, T. P K. (2021). Ứng dụng Blockchain trong tài chủ yếu - ngân hàng: chi phí, lợi ích, thách thức và cơ hội. Tài chính Việt nam giới trên nhỏ đường biến hóa số. Ngôi trường Đại học kinh tế Thành phố hồ Chí Minh.
14. Gardner, J. A. (2011). Innovation & the future proof bank: A practical guide lớn doing different business-as-usual. John Wiley và Sons.
15. Gomber, P., Kauffman, R. J., Parker, C., và Weber, B. W. (2018). On the fintech revolution: Interpreting the forces of innovation, disruption, & transformation in financial services. Journal of Management Information Systems, 35(1), 220 - 265.
16. Guo, Y., & Liang, C. (2016a). Blockchain application and outlook in the banking industry. Financial Innovation, 2(1), 1 - 12.
17. Guo, Y., & Liang, C. (2016b). Blockchain application and outlook in the banking industry. Financial Innovation, 2(1), 1 - 12.
18. Harrison, T., và Estelami, H. (2015). The Routledge companion to lớn financial services marketing. Routledge Oxfordshire.
19. Hassani, H., Huang, X., & Silva, E. (2018a). Banking with blockchain-ed big data. Journal of Management Analytics, 5(4), 256 - 275.
20. Hassani, H., Huang, X., và Silva, E. (2018b). Banking with blockchain-ed big data. Journal of Management Analytics, 5(4), 256 - 275.
21. Hawlitschek, F., Notheisen, B., & Teubner, T. (2018). The limits of trust-free systems: A literature reviews on blockchain technology và trust in the sharing economy. Electronic Commerce Research & Applications, 29, 50 - 63.
22. Higginson, M., Hilal, A., và Yugac, E. (2019). Blockchain & retail banking: Making the connection. Mc
Kinsey & Company.
23. Howell, S. T., Niessner, M., & Yermack, D. (2020). Initial coin offerings: Financing growth with cryptocurrency token sales. The nhận xét of Financial Studies, 33(9), 3925 - 3974.
24. Kawasmi, Z., Gyasi, E. A., & Dadd, D. (2017). Blockchain Adoption model for the Global Banking Industry. 28(4), 44.
25. Nakamoto, S., & Bitcoin, A. (2008). A peer-to-peer electronic cash system. Bitcoin. - URL: Https://Bitcoin. Org/Bitcoin. Pdf, 4, 2.
26. Osmani, M., El-Haddadeh, R., Hindi, N., Janssen, M., và Weerakkody, V. (2020). Blockchain for next generation services in banking & finance: Cost, benefit, risk and opportunity analysis. Journal of Enterprise Information Management.
27. Roman, D., và Stefano, G. (2016). Towards a reference architecture for trusted data marketplaces: The credit scoring perspective. 95 - 101.
28. Zheng, Z., Xie, S., Dai, H., Chen, X., & Wang, H. (2017). An overview of blockchain technology: Architecture, consensus, & future trends. 557 - 564.
29. Zheng, Z., Xie, S., Dai, H.-N., Chen, X., & Wang, H. (2018). Blockchain challenges & opportunities: A survey. International Journal of Web và Grid Services, 14(4), 352 - 375.
Các chuyên gia cho rằng công nghệ Blockchain vẫn đã trong quá trình đầu, bởi vì vậy nặng nề khăn thách thức còn nhiều như thiếu nguồn nhân lực rất tốt và thiếu chính sách pháp lý.
Ngày 26/10, trên Hà Nội, hiệp hội cộng đồng Ngân hàng vn tổ chức hội thảo chiến lược “Cơ hội, thách thức ứng dụng Blockchain vào quản lý và vận hành trong ngành tài bao gồm ngân hàng.”
Phát biểu trên hội thảo, ông Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký kết Hiệp hội bank nhấn táo bạo với đặc tính phi tập trung, technology này đang giải quyết được không ít vấn đề nan giải về lòng tin, tính bảo mật… Nhiều giang sơn trên nạm giới, trong những số ấy có Việt Nam đã nhận được ra tiềm năng của technology Blockchain (chuỗi khối) với tìm cách áp dụng vào các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, vận tải, logistic, y tế, giáo dục...
Hiện tại, Blockchain ứng dụng đa số trong nghành tài chính, nhất là tài sản số, tiền số. Xung quanh một vài dự án crypto (tiền mã hóa) và Blockchain Việt Nam trông rất nổi bật như Axie Infinity, Coin98, Kyber Network, Tomo
Chain, Kardia
Chain… si mê nguồn vốn chi tiêu nước bên cạnh vào lĩnh vực này, thì đa số các vận dụng blockchain tại thị trường nước ta vẫn chưa có được thành công nổi bật. Hồ hết tiềm năng áp dụng khác của công nghệ blockchain như truy xuất xuất phát trong nông nghiệp, logistics, y tế, giáo dục… không được ứng dụng nhiều.
Tuy nhiên, theo ông Hùng, Blockchain cũng đã và vẫn dần đổi thay trụ cột cho công nghệ ở vn với nhiều vận dụng khá hấp dẫn như căn nguyên lưu trữ văn bằng trong lĩnh vực đào tạo; thư tín dụng, bảo hộ hợp đồng, giao dịch thanh toán trong lĩnh vực ngân hàng… chính vì thế, blockchain đang dần được hiểu đó là công nghệ, chưa hẳn bitcoin tuyệt tiền điện tử như lầm tưởng trước đây.
Hiện BIDV tiên phong ứng dụng Blockchain trong tài trợ yêu mến mại, trở thành bank Việt Nam trước tiên ứng dụng thành công công nghệ Blockchain trong thanh toán giao dịch phát hành thư tín dụng tới một ngân hàng thông báo ngoài hệ thống. Phương diện khác, MB, VPBank, Vietcombank... Cũng ra mắt ứng dụng Blockchain trong thanh toán tài chính. Về phía doanh nghiệp, Viettel áp dụng Blockchain vào hồ nước sơ bệnh lý điện tử; Misa phát triển hóa đối chọi điện tử hay 1 số công ty khác ứng dụng thành công Blockchain vào sale như Masan Group, Bảo Việt, AIA…
Tuy nhiên, theo ông Vũ Công Hùng - cục phó Cục công nghệ thông tin bank Nhà nước, việc ứng dụng công nghệ Blockchain vẫn còn đó khó khăn, thách thức về những mặt như: chi phí băng thông, tàng trữ cao; năng lượng xử lý chậm; xui xẻo ro bình an bảo mật, mất khóa bí mật, thiếu hụt tính riêng tư; thiếu nguyên lý pháp lý, tiêu chuẩn chỉnh kỹ thuật và thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao.
Các đại biểu tham dự buổi tiệc thảo cũng nhấn mạnh tại Việt Nam, technology Blockchain đã trong quy trình tiến độ đầu, đã trên đà cải tiến và phát triển nên những giảm bớt là nặng nề tránh khỏi, cơ mà những biến hóa tích rất mà technology này đem đến là cấp thiết phủ nhận.
Để thị trường technology Blockchain cải cách và phát triển đúng hướng, lành mạnh, đẩy mạnh được tiềm năng, các chuyên viên cho rằng cơ quan chức năng cần tuyên truyền nâng cấp nhận thức cũng như bổ sung cập nhật các cơ chế, thiết yếu sách, hệ trọng và cải thiện năng lực của các doanh nghiệp công nghệ, cải tiến và phát triển cơ sở hạ tầng, cũng như chuẩn bị nguồn nhân lực unique cao…
Nhân thời điểm này, nhằm tăng thêm cơ hội, giải pháp cải thiện hiệu quả vận dụng Blockchain trong lĩnh vực tài thiết yếu ngân hàng, tại hội thảo chiến lược cũng đã diễn ra lễ ký kết hợp tác chiến lược giữa hiệp hội Ngân hàng việt nam và hiệp hội cộng đồng Blochain Việt Nam./.
| Theo đại diện thay mặt Vụ Thanh toán-Ngân hàng công ty nước, con số các công ty lớn Fintech tham gia cung ứng dịch vụ trên thị phần Việt Nam hiện nay đã tăng gần 4 lần, trường đoản cú 40 công ty tại thời điểm cuối năm 2016, đến cuối năm 2021 đã tăng lên hơn 150 doanh nghiệp, trải rộng lớn trên nhiều lĩnh vực khác nhau, trong những số đó doanh nghiệp Bitcoin/Blockchain chiếm gần 8%. |
